Pradhan Mantri Mudra Yojana
Pradhan Mantri Mudra Yojana – PMMY
वर्ष 2015 में केंद्र सरकार द्वारा मुद्रा योजना (Pradhan Mantri Mudra Yojana) की शुरुआत की गई थी। मुद्रा लोन योजना के तहत आपको 3 तरह के लोन मिलते हैं, जिसमें सबसे बड़ा लोन 10 लाख रुपये तक हो सकता है।
इस योजना के तहत छोटे व्यवसाय के मालिकों को ऋण दिया जाता है ताकि वे अपना व्यवसाय शुरू कर सकें या अपने व्यवसाय को आगे बढ़ा सकें। ये लोन कई संस्थानों जैसे कमर्शियल बैंक, को-ऑपरेटिव बैंक, NBFC आदि द्वारा दिए जाते हैं। आइए जानते हैं मुद्रा लोन (PMMY) के बारे में कुछ महत्वपूर्ण बातें।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) Pradhan Mantri Mudra Yojana
अप्रैल 2015 से शुरू
उद्देश्य नया व्यवसाय शुरू करना, व्यापार बढ़ाना और आधुनिकीकरण करना
नया और चल रहा व्यवसाय किसके लिए
ऋण सीमा अधिकतम – 10 लाख
ऋण चुकौती अवधि 3 से 5 वर्ष
प्रसंस्करण शुल्क शिशु और किशोर – शून्य
तरुण – ऋण का 0.50% और कर (एसबीआई)
Pradhan Mantri Mudra Yojana शुरू करने का उद्देश्य क्या है? मुद्रा योजना के उद्देश्य
छोटे व्यवसायियों का भारत की अर्थव्यवस्था में बहुत बड़ा योगदान है। इन छोटे व्यापारियों के हित को ध्यान में रखते हुए प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) शुरू की गई थी। मुद्रा योजना (PMMY) का उद्देश्य इन छोटे व्यवसायियों की जरूरतों को पूरा करना और उन्हें मुख्यधारा में लाना है।
इसके लिए सरकार की ओर से मुद्रा लिमिटेड नाम की एनबीएफसी कंपनी भी शुरू की गई है। (एनबीएफसी वे बैंकिंग कंपनियां हैं जो केवल कर्ज देने का काम करती हैं और अन्य बैंकों की तरह आप उनमें खाता खोलकर पैसा जमा नहीं कर सकते हैं।)
मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत ऋण आसानी से मिलने के कारण व्यापारियों के लिए अपना काम शुरू करना बहुत आसान हो जाता है। इसमें आपको कोई बैंक गारंटी नहीं देनी होती है और मुद्रा लोन की औपचारिकताएं भी बहुत कम होती हैं.
यह लोन आप नया बिजनेस शुरू करने, पहले से चल रहे काम का विस्तार करने या बिजनेस को अपग्रेड/आधुनिक बनाने के लिए ले सकते हैं। इस योजना से लघु उद्योगों को काफी मदद मिल रही है और नए रोजगार सृजित हो रहे हैं।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) की वेबसाइट के अनुसार वित्तीय वर्ष 2018-2019 में 59870318 (5 करोड़ 98 लाख+) मुद्रा योजना ऋण पारित किए गए और 311811.38 करोड़ रुपये की राशि ऋण के माध्यम से वितरित की गई।
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प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के क्या लाभ हैं? Pradhan Mantri Mudra Yojana
मुद्रा योजना के आने से ऐसे लोगों को काफी फायदा हुआ है जो अपना बिजनेस शुरू करना चाहते हैं। प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:
मुद्रा योजना के तहत ऋण की कोई न्यूनतम राशि उपलब्ध नहीं है।
इस ऋण को लेने के लिए किसी गारंटी की आवश्यकता नहीं है।
मुद्रा लोन (शिशु और किशोर) के लिए कोई प्रोसेसिंग चार्ज नहीं है।
मुद्रा ऋण की चुकौती अवधि को 6 महीने तक बढ़ाया जा सकता है।
पीएमएमवाई में कर्ज लेने की कागजी कार्रवाई बहुत कम होती है।
Pradhan Mantri Mudra Yojana लोन कितने प्रकार के होते हैं? मुद्रा ऋण के प्रकार
मुद्रा योजना Pradhan Mantri Mudra Yojana के तहत तीन प्रकार के ऋण उपलब्ध हैं। यह ऋण आवेदक की आवश्यकता और ऋण चुकाने की क्षमता से देखा जाता है कि उसे कौन सा ऋण मिलेगा। मुद्रा लोन के कुछ प्रकार इस प्रकार हैं:
शिशु ऋण – यह सबसे छोटा मुद्रा ऋण है। शिशु लोन के तहत 50 हजार तक का लोन दिया जाता है। शिशु ऋण उन लोगों को दिया जाता है जो कम लागत का व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं।
किशोर ऋण – किशोर ऋण के तहत आवेदक को 50 हजार से 5 लाख तक का ऋण दिया जाता है। किशोर लोन उन छोटे व्यापारियों के लिए सबसे अच्छा है जो मध्यम स्तर का व्यवसाय करना चाहते हैं।
तरुण ऋण – मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत यह सबसे बड़ा ऋण है। इसमें 5 लाख से 10 लाख तक का कर्ज दिया जाता है। तरुण लोन उन व्यवसायियों के लिए सबसे अच्छा है जो अपने पहले से चल रहे व्यवसाय को बढ़ाना चाहते हैं या कोई ऐसा व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं जिसकी प्रारंभिक लागत अधिक हो।
मुद्रा लोन की ब्याज़ दरें क्या हैं? मुद्रा ऋण (Pradhan Mantri Mudra Yojana) ब्याज दरें
मुद्रा लोन की ब्याज दरें उधार देने वाले बैंकों पर निर्भर करती हैं। उदाहरण के लिए, एसबीआई बैंक की मुद्रा ऋण ब्याज दर एचडीएफसी बैंक से भिन्न हो सकती है। आम तौर पर प्रधानमंत्री मुद्रा लोन की ब्याज दर (पीएमएमवाई ब्याज दरें) कुछ इस तरह होती है।
प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (Pradhan Mantri Mudra Yojana) ब्याज दरें
मुद्रा ऋण प्रकार ऋण राशि ब्याज दर
शिशु ऋण रु. 50,000 तक 10% – 12%
किशोर ऋण रु. 50,000 से रु. 5 लाख तक 14% – 17%
तरुण ऋण रु. 5 लाख से रु. 16% से शुरू होकर 10 लाख तक
मुद्रा योजना लोन कौन ले सकता है? Pradhan Mantri Mudra Yojana ऋण पात्रता
अगर आप अपना नया बिजनेस शुरू करना चाहते हैं या अपने मौजूदा बिजनेस को आगे बढ़ाना चाहते हैं और उसके लिए आपको पैसों की जरूरत है तो आप मुद्रा लोन स्कीम के तहत दस लाख रुपये तक के लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं.
मुद्रा योजना गैर-कॉर्पोरेट लघु व्यवसाय खंड (एनसीएसबी) में ऋण, जिसमें स्वामित्व या साझेदारी फर्म शामिल हैं जो छोटी विनिर्माण इकाइयां, सेवा क्षेत्र इकाइयां, दुकानदार, फल और सब्जी विक्रेता, ट्रक ऑपरेटर, खाद्य-सेवा इकाइयां, मरम्मत की दुकानें, मशीन ऑपरेटर हैं।
वे छोटे उद्योग के रूप में चल रहे हैं या ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में कारीगरों, खाद्य प्रसंस्करणकर्ताओं और अन्य को ले सकते हैं।
Pradhan Mantri Mudra Yojana लोन कैसे प्राप्त करें? आवेदन कैसे करें? PMMY ऋण के लिए आवेदन करना
आप मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन और ऑफलाइन आवेदन कर सकते हैं। इन दोनों तरीकों से ऋण कैसे लागू किया जा सकता है, इसके बारे में हमने नीचे बताया है:
ऑनलाइन मुद्रा ऋण (पीएमएमवाई) आवेदन
मुद्रा योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन करना काफी आसान है। मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन करने के लिए, आपको नीचे दिए गए चरणों का पालन करना होगा:
मुद्रा ऋण पोर्टल खोलें
सबसे पहले आपको www.mudramitra.in/Login लिंक पर जाना होगा। मुद्रा मित्र पीएमएमवाई के तहत शुरू किया गया एक मुद्रा ऋण पोर्टल है। मुद्रा मित्र लॉगिन पेज
नया उपयोगकर्ता चुनें
मुद्रा मित्र पेज खोलने पर, आपको ‘नया उपयोगकर्ता?’ चुनना होगा। नीचे दिए गए 3 विकल्पों में से।
रजिस्टर करें
इसके बाद आपको यहां रजिस्ट्रेशन करना होगा। पंजीकरण पूरा करने के बाद आपको एक ईमेल प्राप्त होगा।
फॉर्म भरें और ऋणदाता का चयन करें
रजिस्टर करने पर आप मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन फॉर्म भर सकते हैं। इस फॉर्म के पूरा होने पर आपको उस संस्था का भी चयन करना होगा जिससे आप ऋण चाहते हैं और आपका ऑनलाइन मुद्रा ऋण आवेदन पूरा हो गया है।
ऑफलाइन मुद्रा ऋण (Pradhan Mantri Mudra Yojana) आवेदन
मुद्रा लोन (पीएमएमवाई) लेने के लिए आप किसी भी अधिकृत सरकारी या निजी बैंक शाखा में आवेदन कर सकते हैं। अप्लाई करने के बाद बैंक आपसे कुछ जरूरी दस्तावेज लेता है और बैंक दोबारा आपसे आपके बिजनेस की जानकारी लेता है और आपके लोन एप्लीकेशन को अप्रूव या फेल कर देता है। हमने नीचे आवश्यक दस्तावेजों की सूची भी दी है जिसे आप पढ़ सकते हैं।
नोट: मुद्रा योजना के तहत ऋण प्राप्त करने के लिए कोई एजेंट या दलाल नियुक्त नहीं किया गया है क्योंकि आपको यह ऋण सीधे अधिकृत संस्थानों जैसे बैंकों, एनबीएफसी आदि से मिलता है। अगर कोई आपको ऋण देने के बजाय पैसे की मांग करता है, तो ऐसे लोगों से सावधान रहें और फाइल करें शिकायत।
मुद्रा लोन फॉर्म डाउनलोड – Pradhan Mantri Mudra Yojana फॉर्म पीडीएफ डाउनलोड
मुद्रा लोन फॉर्म
मुद्रा योजना के तहत उपलब्ध लोन फॉर्म कुछ इस तरह दिखता है। आप इस फॉर्म को यहां से पीडीएफ में भी डाउनलोड कर सकते हैं।
सामान्य ऋण आवेदन पत्र
मुद्रा लोन के लिए कौन से दस्तावेज़ों की आवश्यकता है? मुद्रा ऋण दस्तावेज
मुद्रा लोन के लिए आवेदन करने के लिए कुछ दस्तावेजों की आवश्यकता होती है। इनमें से कुछ दस्तावेज इस प्रकार हैं:
आईडी प्रूफ: वोटर कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, पासपोर्ट या आईडी के रूप में सरकार द्वारा जारी कोई अन्य फोटो आईडी की फोटोकॉपी।
एड्रेस प्रूफ: एड्रेस प्रूफ के तौर पर आपके पास बिजली या पानी का बिल, प्रॉपर्टी टैक्स रसीद, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, सरकार द्वारा जारी सर्टिफिकेट हो सकता है. यह प्रमाण पत्र पंचायत या नगर निगम द्वारा भी जारी किया जा सकता है।
बैंक स्टेटमेंट: कुछ बैंक आपसे आपका पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट भी मांग सकते हैं जैसे SBI बैंक।
प्राइस कोटेशन: कोटेशन का मतलब है कि आप बैंक को बता रहे हैं कि आपको कितने पैसे की जरूरत है और आप उस लोन के पैसे को कहां खर्च करेंगे।
फोटोग्राफ: आपको अपनी हाल की 2 तस्वीरें चाहिए जो 6 महीने से अधिक पुरानी नहीं होनी चाहिए।
जाति प्रमाण पत्र : यदि आप सामान्य वर्ग के नहीं हैं तो आपसे आपका जाति प्रमाण पत्र भी मांगा जा सकता है।
व्यापार विवरण: यदि आप अपने पहले से चल रहे व्यवसाय के लिए मुद्रा ऋण (पीएमएमवाई) चाहते हैं तो आपको अपने व्यवसाय से संबंधित कुछ दस्तावेज भी उपलब्ध कराने होंगे। इसमें आपका लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन सर्टिफिकेट, रेंट एग्रीमेंट, बैलेंस शीट, मेमोरेंडम, पार्टनरशिप डीड आदि शामिल हो सकते हैं। इसके अलावा आपको बिजनेस से जुड़ी सेल्स का प्रूफ भी देना होगा जैसे पिछले फाइनेंशियल ईयर में आपने कितनी बिक्री की है। .
मुद्रा योजना कार्ड कैसे प्राप्त करें? मुद्रा योजना कार्डPradhan Mantri Mudra Yojana
मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) कार्ड
मुद्रा योजना (पीएमएमवाई) के तहत जब आपका लोन पास हो जाता है तो आपको उस बैंक का खाता खोलना होता है जिससे आपको लोन मिलता है और खाता खोलने पर आपको मुद्रा योजना कार्ड मिलता है।
मुद्रा कार्ड RuPay डेबिट कार्ड है। इस कार्ड के जरिए आप एटीएम से कैश निकाल सकते हैं और ऑनलाइन पेमेंट भी कर सकते हैं। ध्यान रखें कि यह एक डेबिट कार्ड है लेकिन चूंकि यह आपके ऋण खाते से पैसे निकालता है, इसलिए आपको ऋण राशि पर ब्याज देना होगा।
मुद्रा ऋण संबंधी अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न – PMMY अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मुद्रा लोन से संबंधित अक्सर पूछे जाने वाले कुछ प्रश्न इस प्रकार हैं:
क्या महिलाओं को मुद्रा लोन आसानी से मिल जाता है?
मुद्रा योजना में महिलाओं के लिए अलग से कर्ज का प्रावधान नहीं है, लेकिन मुद्रा लोन लेने वालों में महिलाएं 60 से 70 फीसदी कर्ज लेती हैं.
मुद्रा का पूर्ण रूप क्या है? मुद्रा का पूर्ण रूप
MUDRA का पूर्ण रूप माइक्रो-यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनेंस एजेंसी है। यह योजना छोटे व्यवसायी व्यापारियों और लघु व्यवसाय इकाइयों की मदद के लिए शुरू की गई है।
कौन से बैंक मुद्रा ऋण (पीएमएमवाई) प्रदान करते हैं?
देश के लगभग सभी बड़े बैंक मुद्रा लोन देते हैं। 27 सरकारी बैंक, 18 निजी बैंक और 45 ग्रामीण और सहकारी बैंक हैं। मुद्रा योजना के तहत कर्ज दे रहे बैंक
क्या मैं मुद्रा ऋण (पीएमएमवाई) चुकौती अवधि बढ़ा सकता हूं?
आपके लोन की अवधि बढ़ाई जाएगी या नहीं या कितनी बढ़ाई जाएगी यह आपके बैंक पर निर्भर करता है। बैंक आपके व्यवसाय के प्रदर्शन को देखता है और उसके आधार पर इस अवधि को 6 महीने तक बढ़ाया जा सकता है।
क्या छात्र भी मुद्रा लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं? छात्रों के लिए मुद्रा ऋण Pradhan Mantri Mudra Yojana
हाँ, स्टूडेंट्स भी मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं व मुद्रा लोन ले कर अपना कारोबार शुरू कर सकते हैं।
क्या मुद्रा लोन के लिए आरक्षण होता है? Mudra Loan (PMMY) Reservation
नहीं। कोई भी व्यक्ति या छोटा व्यापारी जो किसी भी जाती या वर्ग जैसे General, SC, ST, OBC या अन्य आर्थिक रूप से पिछड़े वर्गों से आता हो व अपना काम शुरू करना चाहता है वह मुद्रा योजना के तहत लोन ले सकता है। मुद्रा लोन के लिए कोई रिजर्वेशन सिस्टम नहीं (no reservation) है।
उम्मीद है आपको मुद्रा योजना (PMMY) के बारे में जो जानकारी चाहिए थी वो मिल गयी होगी। इसके अलावा भी अगर आपका कोई सवाल है या कोई सुझाव है तो हमें नीचे कमैंट्स में ज़रूर बताएं।
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